2029 浏览随着我国对外开放程度的不断提高，外汇兑换的需求也随之增加。但是，由于正规途径管制严格，使得民间存在大量资金需求，这让一些非法“地下钱庄”有了可乘之机。近日，国家外汇管理局河南省分局公示了一张针对私自买卖外汇的巨额罚单，向外传递了强监管的信号。
据罚单显示，黄某因私自买卖外汇违反了《个人外汇管理办法》和《结汇、售汇及付汇管理规定》，被处以3039.45万元罚款。此外，国家外汇管理局近段时间以来连续开出个人外汇买卖巨额罚单，其中涉及个人的案件占比约为13%。
根据《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，将被处以警告、没收违法所得，并处违法金额30%以下的罚款；情节严重的将被处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，将被依法追究刑事责任。因此，普通居民每人每年购汇限额为5万美元或等额外币，且对购汇用途有严格要求，必须通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。
地下钱庄非法买卖外汇主要有倒买倒卖外汇行为和变相买卖外汇行为。倒买倒卖外汇是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。而变相买卖外汇则是指以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为，资金跨国（境）兑付是一种典型的变相买卖外汇行为。跨国（境）兑付型地下钱庄，则是不法分子与境外人员、企业、机构相勾结，或利用开立在境外的银行账户，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。
跨国（境）兑付型地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，社会危害性巨大，是重点打击对象。因此，准确把握合法兑换外汇和非法买卖外汇之间的界限愈加重要。同时，普通居民也应该认识到，私自买卖外汇的风险极高，不仅会被罚款，还可能涉及刑事责任，因此务必遵守相关法规，并通过正规渠道进行外汇买卖。
