362 浏览 跨境支付在现代国际贸易中扮演着重要角色，而不同国家和地区的支付牌照则是开展这些业务的关键。本文将为大家详细介绍欧洲、新加坡和澳大利亚的主要支付牌照。
一、欧洲支付机构许可证（Payment Institution, PI）
监管依据：欧盟《支付服务指令（PSD2）》
监管机构：各国金融监管局（如德国BaFin、英国FCA、法国ACPR）
适用业务：支付账户管理、跨境转账、支付发起服务（PIS）、账户信息服务（AIS）等。
核心申请条件：
资质要求：公司需在欧盟/欧洲经济区（EEA）成员国注册实体。
高管要求：至少2名欧盟居民高管，具备支付/金融行业经验。
治理架构：明确的治理架构（董事会、合规官、风险控制部门）。
资本要求：最低初始资本12.5万欧元（仅支付账户管理/转账服务），涉及资金存管或全牌照服务需35万欧元。
合规要求：符合PSD2的运营规则（如客户资金隔离、数据安全），反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）程序，需通过当地监管审计，技术系统需满足欧盟《通用数据保护条例（GDPR）》。
申请材料：公司章程、股东背景及资金来源证明、3年业务计划（含财务预测、目标市场分析）、合规手册、高管无犯罪记录、职业资质证明、IT系统安全认证（如PCI-DSS）。
申请流程：向目标国监管机构提交申请（如德国BaFin需6-12个月），需定期提交审计报告，牌照有效期无固定期限（需持续合规）。
二、新加坡主要支付机构牌照（Major Payment Institution, MPI）
监管依据：《支付服务法案（PSA）》
监管机构：新加坡金融管理局（MAS）
适用业务：账户发行、跨境汇款、电子货币发行、加密货币交易等。
核心申请条件：
资质要求：新加坡注册公司，至少1名本地董事，股东及高管需通过MAS“适当人选”审查。
资本要求：标准支付机构（SPI）月交易量<600万新元，最低实缴资本10万新元；主要支付机构（MPI）月交易量≥600万新元或涉及高风险业务，最低实缴资本25万新元（跨境汇款需额外保证金），实际可能要100万新元起。
合规要求：网络安全符合MAS《技术风险管理指引》（TRM），反洗钱（AML）政策需覆盖加密货币（如适用）。
申请材料：公司注册文件、股东及董事资料、业务计划、合规手册、第三方审计报告。
申请流程：提交申请至MAS，审核周期约12个月，牌照需每年更新，MAS可能进行现场检查。
三、澳大利亚金融服务许可证（AFSL）
监管依据：《公司法（2001）》
监管机构：澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）
适用业务：支付服务、金融咨询、资金托管、投资交易等。
核心申请条件：
资质要求：澳大利亚注册公司或外国公司本地分支机构，至少1名“责任经理”具备相关金融资质。
资本要求：无统一最低资本，但需证明财务稳健性，若涉及客户资金托管，需满足100万澳元的最低资本。
合规要求：制定合规计划，需购买职业责任保险。
申请材料：公司注册证明、股东及高管背景调查、业务运营计划、合规计划文件、责任经理的资质证明及从业经验。
申请流程：提交申请至ASIC，审核周期约6-12个月，持牌后需定期提交财务报告，接受ASIC抽查。
