286 浏览 随着全球化的推进，跨境支付变得越来越频繁。为了更好地理解和应对这一趋势，我们将深入探讨“国际支付清算体系”的各个方面，包括Swift、CLS、CIPS等。本文将帮助你建立国际支付的底层认知，开启新的支付旅程。
一、支付清算的基础原理
支付过程可以分为三个阶段：交易、清算和结算。这是所有支付的标准化流程。
1.交易阶段：用户发起支付，确认身份后产生支付指令，并将支付指令发送出去。
2.清算阶段：机构间进行支付指令的交换，计算待结算金额。
3.结算阶段：根据清分结果，完成账户间的最终实际划拨过程。
二、Nostro/Vostro账户的重要性
理解Nostro和Vostro账户是掌握跨境支付的关键。Nostro账户是指一家银行在另一家银行开立的外币账户，用于处理跨境支付中的资金清算。Vostro账户则是指一家银行为另一家银行开立的本币账户，用于接收来自该银行的资金。
三、境内外清算分离的理念
我国除了拥有完善的境内支付体系外，还建立了人民币跨境支付清算体系，用于处理跨境支付业务的信息流和资金流。人民币跨境支付系统（CIPS）负责对跨境支付指令进行清算处理，而最终的资金结算则在二代支付系统（CNAPS）内完成。
四、跨境支付的基础模式
跨境支付常见的支付模式有三种：清算行模式、代理行模式和NRA（非居民账户）模式。
1.清算行模式：境外清算行与境外其他银行签订人民币代理结算协议，为它们开立人民币同业往来账户。
2.代理行模式：境内商业银行与境外银行签订人民币代理结算协议，为境外银行开立人民币同业往来账户。
3.NRA模式：允许非居民在本国银行开立账户，以便进行跨境支付和结算业务。
五、SWIFT在国际清算中的枢纽作用
Swift在跨境支付中起到了核心的枢纽作用。Swift有Serial（串行）和Cover（并行）两种报文传递方式，分别适用于不同的业务场景。
1.Serial串行模式：将多个报文按顺序依次发送，每个报文独立传输。
2.Cover并行模式：将多个报文组合在一起发送，其中一个报文作为“主报文”，其他报文作为“子报文”附加在主报文中。
六、Swift GPI支付创新
Swift GPI通过技术创新和标准化流程，有效解决了跨境支付的诸多痛点，如支付速度慢、信息不透明等。GPI要求银行在支付过程中明确披露费用，确保付款人能够了解最终到账金额，并提供端到端的支付确认服务。
